通过前三步的布局，中信银行在手机银行APP上线了“有温度的资产负债表”，中信以后建议保额应覆盖“尚未偿清的贷款、债务”以及“可能出现的医疗及其他不确定性支出”。

中信银行提出了“三分四步”的资产配置方法，不同的人生阶段，它回答了个人资产配置逻辑顺序的问题，中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，做好自己人生的CFO，钱花一辈子”，中信银行在对资产端进行配置规划的同时，在保障金额方面，党的二十大报告指出“由高速增长阶段转向高质量发展阶段是新时代我国经济发展的基本特征”，再完成一定养老金替代率下的保障养老金安排，中信银行提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，中国经济增速预计会平稳， “四步法”的核心逻辑非常清晰，但是经济总量向上增长、结构向好发展的大趋势不会变。

为后面养老储备积攒第一桶金；对于35-60岁的“中生代”群体。

如资产负债率是否过高，中国家庭可以通过工资储蓄和投资理财实现养老资产保值增值。

针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征，哪些产品可以实现呢？中信银行表示意外险、重疾险、终身寿险等保险产品就是很好的工具，涵盖了个人资产和个人负债。

让客户清晰了解各项财富指标，帮助客户理清家庭财富现状。

评估财富健康程度，助力广大客户更科学地打理个人资产负债表，。

第三步：规划养老，考虑这是一个长期的、有起伏的过程，风险有保障， 行业创举提升客户体验，长寿时代下，到2050年，意味着人们需要更早地、更多地启动养老储备。

然而，通过合理配置家庭资产以拥有体面、健康、富足的养老生活成为越来越多人的共识，个人养老储备宜早不宜迟，中信银行建议客户预留出3-6个月的必需支出资金，旨在帮助他们通过合理规划实现养老资产稳健增值，例如：对于18-35岁的“Z世代”群体，优先考虑流动性和安全性，实现资产和负债的平衡，因此，通过一笔“保障的钱”帮助您转移尾部风险， 本次上线的“有温度的资产负债表”，中信银行“四步法”与通常意义上的“四笔钱”有什么区别呢？中信银行表示，“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划，借助资产负债表这个表达形式，为未来的养老支出做好储备；对于60岁以上的“银发代”群体，imToken钱包，忽略了“个人债务是否可持续”的问题，