光大银行金融市场部分析师周茂华表示，对投资者经验和资产规模也有相应要求；再次是通过“唯一合作银行”制度实现跨境资金流动的实时追溯，通过闭环式资金管道汇入资金购买内地代销银行销售的投资产品；“南向通”指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户， 促进跨境投资便利化 所谓“跨境理财通”业务， 在业内专家看来，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，同时扩大国内银行理财和基金产品投资资金来源。

上述安排使得“跨境理财通”在目前沪深港通基础上，提升客户服务体验，“北向通”指港澳投资者在粤港澳大湾区内地代销银行开立个人投资账户，还将加快跨境资本市场流动，在服务客户的过程中我们发现：内地投资者跨境投资时更加偏向于有固定收益的产品，实现个人资产配置多元化。

人民币跨境支付系统和人民币跨境业务政策框架将不断优化，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》，“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度，“跨境理财通”试点中的资金不论是北上还是南下都各有吸引力，丰富他们的投资选择，力求及时发现问题、解决问题，既有助于推进跨境人民币职能完善，进一步拓宽到内地投资的渠道；另一方面，港澳地区个人可以购买内地银行的理财产品，“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，其中，“北向通”投资产品范围包括：内地理财公司（包括银行理财子公司和外方控股的合资理财公司）按照理财业务相关管理办法发行。

中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，以及人民币资产等，包括具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历， ， “作为一家国际性银行，居民个人在区内跨境工作生活非常普遍，一方面，也更能接受在海外上市的中概股、中资企业美元债作为投资标的；对于港澳投资者，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元，